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재테크 및 개인 금융

1. 재테크 입문자를 위한 첫 걸음 – 『부의 추월차선』재테크를 처음 시작하는 사람들에게 가장 중요한 것은 '돈'에 대한 기존의 사고방식을 바꾸는 일입니다. 이때 가장 추천할 만한 책이 바로 엠제이 드마코의 『부의 추월차선』입니다. 이 책은 흔히 우리가 생각하는 돈 버는 방식, 즉 안정된 직장을 갖고 조금씩 저축하며 은퇴를 준비하는 '서행차선'의 삶에서 벗어나, 자산을 빠르게 축적할 수 있는 '추월차선'을 선택하라고 말합니다. 드마코는 자수성가한 사업가로서 자신의 경험을 바탕으로, 부자가 되기 위한 사고방식, 행동방식, 시스템 구축의 중요성을 강조합니다.이 책의 가장 큰 강점은 이론보다 실천 중심의 구성에 있습니다. 단순히 '부자가 되자'는 메시지를 넘어서, 어떻게 수익 구조를 만들고, 시간과 노동에서 ..

재테크 및 개인 금융

1. 부동산 대출의 이해 – LTV, DTI, DSR이란?부동산 투자를 시작하려면 가장 먼저 이해해야 할 것이 바로 대출에 관련된 금융 규제 용어입니다. 대표적인 지표로는 LTV(Loan To Value, 담보인정비율), DTI(Debt To Income, 총부채상환비율), DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)가 있습니다. LTV는 주택가격 대비 최대 대출 가능 비율을 의미하는데, 예를 들어 LTV가 60%라면 1억 원짜리 주택을 살 때 최대 6천만 원까지 대출이 가능합니다. DTI는 소득 대비 전체 부채의 원리금 상환액 비율을 측정하며, 주택담보대출 외에 기타 대출까지 포함해 상환 능력을 평가합니다. DSR은 DTI보다 더 강력한 기준으로, 전체 금융부채의 원리금 상환액을 연..

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1. 연금저축의 기본 개념과 특징 – 장기 투자자를 위한 연금저축연금저축은 노후 대비를 위한 대표적인 세제 혜택 금융 상품 중 하나로, 개인이 자발적으로 가입해 장기간 납입 후 연금 형태로 수령하는 구조를 가집니다. 세액공제 혜택이 있으며, 연간 최대 400만 원(총 급여 1억2천만 원 이하 또는 종합소득 1억 원 이하의 경우 16.5%, 초과 시 13.2%)까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 연금저축은 크게 세 가지 유형으로 나뉩니다: 연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드. 이 중 연금저축펀드는 자산 운용에 따라 수익률이 달라지므로 능동적인 자산 배분이 가능한 장점이 있습니다.연금저축은 만 55세 이후 5년 이상 연금으로 수령할 경우 낮은 세율의 연금소득세(3.3~5.5%)가 부과됩니다. 중도 해지..

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1. 복리란 무엇인가 – 이자가 이자를 낳는 마법복리(Compound Interest)는 투자 세계에서 가장 강력하고, 때로는 가장 과소평가되는 개념 중 하나입니다. 복리는 단순한 이자 지급 방식이 아니라 시간의 힘을 활용해 자산을 기하급수적으로 불려주는 원리입니다. 쉽게 말해, 복리는 원금에 붙는 이자에 다시 이자가 붙는 구조입니다. 이 과정을 반복하면 시간이 지남에 따라 점점 더 큰 금액이 형성되며, 그 성장은 단순한 선형이 아니라 곡선 형태로 가속화됩니다. 이를 이해하기 위해 예를 들어보겠습니다. 만약 100만 원을 연 10%의 복리 이율로 30년 동안 투자한다면 단순 계산 시 400만 원 정도가 될 것 같지만, 실제로는 약 1,745만 원까지 늘어납니다. 이처럼 복리는 '시간'이라는 요소가 더해질..

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1. 신용점수의 기초 이해 – ‘신용’은 곧 당신의 금융 이력이다신용점수는 단순한 숫자가 아니라 개인의 금융활동 전반을 평가한 결과입니다. 이 점수는 은행, 카드사, 보험사, 심지어 통신사 등 다양한 기관에서 활용되며, 대출 가능 여부와 금리, 한도, 심지어 채용 시에도 중요한 참고 자료로 쓰일 수 있습니다. 과거에는 110등급의 등급제로 운영되었지만, 2021년 이후부터는 11000점 사이의 점수제로 전환되며 보다 정밀한 신용 평가가 가능해졌습니다. 특히 금융기관은 점수에 따라 고객을 구분하여 각기 다른 혜택이나 조건을 부여하기 때문에, 신용점수는 곧 금융 생활의 핵심 지표라고 할 수 있습니다.신용점수는 여러 요소를 종합해 산출됩니다. 대표적으로는 신용카드 사용 패턴, 대출 상환 이력, 연체 여부, 신..

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1. 연금저축과 IRP 활용 – 세액공제세액공제는 직장인들이 세금을 줄일 수 있는 대표적인 방법 중 하나입니다. 특히 연금저축과 **개인형 퇴직연금(IRP)**은 세액공제를 받을 수 있는 대표적인 절세 수단입니다. 2025년 기준으로 연금저축은 연 600만 원, IRP는 최대 900만 원까지 세액공제 대상이 됩니다. 총 급여 5,500만 원 이하의 경우 세액공제율은 16.5%, 초과 시 13.2%가 적용됩니다. 예를 들어, 연금저축과 IRP에 각각 600만 원과 900만 원을 납입하면 최대 148만 5천 원까지 세금 환급이 가능합니다.이러한 절세 효과 외에도 연금저축과 IRP는 노후 준비에도 도움이 됩니다. 장기적인 투자 상품으로, 안정적인 수익을 기대할 수 있으며, 투자 성향에 맞춰 연금펀드, ETF ..

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1. 지출 파악의 시작 – 가계부는 ‘기록’이 먼저다가계부를 처음 쓰기 시작할 때 가장 중요한 것은 무엇보다 '기록'입니다. 소비를 줄이기 위한 첫걸음은 돈이 어디로 새고 있는지 아는 것이기 때문입니다. 많은 사람들이 “도대체 내가 어디에 돈을 쓰고 있는 거지?”라는 의문을 품고 있지만, 막상 정작 얼마나, 어디에 쓰는지 정확히 기억하는 사람은 드뭅니다. 우리는 하루에도 수십 번씩 무의식적으로 지갑을 엽니다. 편의점에서 무심코 집은 스낵, 피곤해서 그냥 시킨 배달 음식, 친구와의 카페 한 잔 등 이처럼 작고 반복적인 소비는 기억에서 쉽게 사라지지만 한 달이 지나면 결코 작은 금액이 아닙니다.그래서 가계부는 단순히 '대출 내역'이나 '공과금 정리'만을 위한 도구가 아닙니다. 내 소비 습관을 스스로 마주보게..

재테크 및 개인 금융

1. 마이너스 통장이란? – 개념, 구조, 그리고 일반 대출과의 차이점마이너스 통장은 일반적으로 ‘한도대출’이라고 불리는 금융상품의 일종으로, 사용자가 일정 한도 내에서 필요할 때 자유롭게 인출하고 갚는 것을 반복할 수 있는 형태의 대출입니다. 겉보기엔 통장에 잔액이 있는 것처럼 보이지만, 실제로는 은행이 설정한 신용한도만큼 미리 대출을 승인해 준 것이라 할 수 있습니다. 가장 큰 특징은 ‘필요할 때만 사용하고, 사용한 만큼만 이자를 낸다’는 점으로, 일반적인 원리금 균등상환 방식의 대출과는 달리 자유도가 높습니다.예를 들어, 직장인이 연봉 4천만 원 수준이라면 대체로 1,000만 원에서 최대 2,000만 원까지 한도를 받을 수 있습니다. 이때 이자는 전체 한도가 아닌, 실제 사용한 금액에만 부과됩니다...

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1. ETF란 무엇인가요? – 상장지수펀드의 개념과 특징ETF(Exchange Traded Fund)는 ‘상장지수펀드’로, 특정 지수나 자산군의 움직임을 추종하는 펀드를 주식처럼 거래할 수 있게 만든 금융상품입니다. 예를 들어, 코스피200 ETF에 투자하면 삼성전자, LG화학, SK하이닉스 등 국내 대표 기업 200개에 동시에 투자하는 효과를 얻을 수 있습니다. 이는 단일 종목 대신 여러 종목에 자동으로 분산 투자하는 효과가 있어 리스크를 줄일 수 있습니다.ETF의 주요 특징은 다음과 같습니다:분산 투자: 하나의 ETF로 여러 종목에 투자할 수 있어 리스크를 분산시킬 수 있습니다.낮은 거래 수수료: 전통적인 펀드에 비해 운용 보수가 낮아 장기 투자에 유리합니다.실시간 거래: 주식처럼 실시간으로 매매할 ..

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1. 체크카드의 장점: 지출 통제와 절세 효과체크카드는 사용자의 예금 계좌와 연결되어, 결제 시 즉시 계좌에서 금액이 차감되는 방식입니다. 이는 자신의 계좌 잔액 내에서만 소비가 가능하므로, 과소비를 방지하고 지출을 통제하는 데 효과적입니다. 특히, 예산을 철저히 관리하고자 하는 분들에게 적합합니다.또한, 체크카드는 연말정산 시 소득공제 혜택이 큽니다. 체크카드 사용액의 30%가 소득공제 대상이 되며, 이는 신용카드의 15%보다 두 배 높은 수치입니다. 따라서 절세를 고려하는 직장인이나 자영업자에게 유리합니다.체크카드는 대부분 연회비가 없거나 저렴하여, 추가 비용 부담이 적습니다. 또한, 발급 절차가 간단하여 만 12세 이상이면 누구나 쉽게 발급받을 수 있습니다. 이는 금융 거래를 처음 시작하는 청소년이..