비과세 상품 총정리: 연말정산 전에 꼭 알아야 할 팁

SWiz 2025. 5. 6. 05:40

1. 연금저축과 IRP: 노후 대비와 세액공제를 동시에

연금저축과 **IRP(개인형 퇴직연금)**는 노후 대비와 세액공제를 동시에 누릴 수 있는 대표적인 금융상품입니다. 연금저축은 연간 최대 400만 원까지 납입액의 12%를 세액공제 받을 수 있으며, 총급여 5,500만 원 이하인 경우 최대 16.5%까지 공제율이 적용됩니다. IRP는 연금저축과 합산하여 연간 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

이러한 상품들은 장기적으로 자산을 축적하면서도 세금 혜택을 받을 수 있어, 특히 노후 준비를 시작하는 사회초년생이나 세금 부담을 줄이고자 하는 직장인에게 적합합니다. 다만, 연금 수령 시점까지 자금을 인출할 수 없다는 점을 고려하여, 장기적인 자금 계획을 세우는 것이 중요합니다.

2. 주택청약종합저축: 내 집 마련과 세액공제를 동시에

주택청약종합저축은 무주택 세대주이면서 연소득이 7,000만 원 이하인 경우, 연간 최대 240만 원까지 납입액의 40%를 세액공제 받을 수 있습니다. 이는 최대 96만 원의 세액공제 혜택을 의미합니다.

이 상품은 내 집 마련을 위한 필수적인 준비 수단으로, 특히 청년층이나 신혼부부에게 유리합니다. 또한, 주택청약종합저축은 청약 가점제도에서 가점을 받을 수 있어, 분양 당첨 확률을 높이는 데에도 도움이 됩니다. 다만, 세액공제 혜택을 받기 위해서는 무주택 세대주 요건을 충족해야 하며, 연소득 기준도 고려해야 합니다.

3. ISA(개인종합자산관리계좌): 다양한 금융상품을 한 계좌에서

**ISA(개인종합자산관리계좌)**는 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 통합 계좌입니다. ISA는 비과세 혜택을 제공하며, 일반형과 서민형으로 구분됩니다. 일반형은 연간 200만 원, 서민형은 연간 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

ISA는 투자 경험이 적은 개인 투자자에게 적합하며, 다양한 금융상품을 손쉽게 운용할 수 있는 장점이 있습니다. 또한, 비과세 혜택을 통해 투자 수익을 극대화할 수 있습니다. 다만, ISA는 가입 기간과 납입 한도 등의 조건이 있으므로, 자신의 투자 목적과 기간을 고려하여 가입하는 것이 중요합니다.

4. 보장성 보험: 건강과 세액공제를 동시에 챙기자

보장성 보험은 생명보험, 손해보험, 실손의료보험 등 다양한 상품이 있으며, 연간 최대 100만 원까지 납입액의 12%를 세액공제 받을 수 있습니다. 장애인 전용 보장성 보험의 경우, 공제율이 15%로 높아집니다.

보장성 보험은 예기치 않은 사고나 질병에 대비할 수 있는 수단으로, 가족의 건강을 지키는 동시에 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 특히, 자녀가 있는 가정이나 고령의 부모를 부양하는 가정에게 유리합니다. 다만, 보험 상품은 장기적인 계약이므로, 자신의 필요와 재정 상황을 고려하여 가입하는 것이 중요합니다.