내가 꼭 알아야 할 금융 용어 20개, 쉽게 정리하기

SWiz 2025. 5. 11. 00:54

1. 금융 기초 용어부터 제대로 알기 – 금융이란 무엇인가?

금융이라는 단어는 우리가 뉴스나 일상 대화 속에서 자주 접하지만, 정작 그 개념을 명확하게 이해하지 못하는 경우가 많습니다. 금융(Finance)이란 돈의 흐름, 즉 자금이 부족한 사람(또는 기업)과 자금이 남는 사람 간에 자금을 융통하는 행위 전체를 포괄하는 개념입니다. 쉽게 말해, 금융은 자본의 이동이며, 이는 경제의 혈액순환과 같은 역할을 합니다.

이런 금융 활동에서 가장 기본이 되는 용어가 바로 ‘자산’입니다. 자산은 경제적 가치가 있는 모든 자원을 말하며, 현금뿐 아니라 부동산, 자동차, 예금, 주식 등 다양한 형태가 있습니다. 반대로 ‘부채’는 언젠가 갚아야 할 빚으로, 대출, 신용카드 미납 금액, 할부금 등이 여기에 해당합니다. 여기서 ‘순자산’은 자산에서 부채를 뺀 금액으로, 개인이나 기업이 실질적으로 보유한 순수한 자본을 나타냅니다.

또 하나 중요한 개념은 ‘재무제표’입니다. 기업이나 개인의 재무 상태를 한눈에 볼 수 있게 만든 표로, 자산, 부채, 수익, 비용 등의 항목이 정리되어 있습니다. 이 재무제표를 통해 우리는 경제활동의 결과와 재무 건전성을 파악할 수 있죠.

그 외에도 꼭 알아야 할 기초 용어로는 ‘이자’(돈을 빌려준 대가로 받는 금액), ‘원금’(처음 빌리거나 투자한 금액), ‘신용’(돈을 갚을 수 있는 능력과 의지에 대한 신뢰도) 등이 있습니다.

2. 투자와 관련된 필수 용어 – 주식, 채권, ETF란?

금융의 기초를 익혔다면 이제 투자의 세계로 발을 들여볼 차례입니다. 투자란 현재의 자금을 미래의 수익을 얻기 위해 사용하는 활동으로, 이를 이해하려면 반드시 몇 가지 핵심 용어들을 알아야 합니다.

가장 대표적인 투자 수단인 ‘주식’은 기업이 자금을 조달하기 위해 발행하는 증서로, 투자자는 주식을 구매함으로써 기업의 소유 지분 일부를 갖게 됩니다. 예를 들어, 삼성전자 주식을 100주 보유하고 있다면 삼성전자의 소액 주주가 되는 것이죠. 주식을 보유한 사람은 배당금을 받을 수 있으며, 주가 상승 시 시세 차익도 얻을 수 있습니다.

다음으로 ‘채권’은 정부나 기업이 일정 기간 동안 자금을 빌리기 위해 발행하는 일종의 차용증서입니다. 채권 투자자는 원금과 함께 약속된 이자(표면이자)를 일정 기간 후에 돌려받습니다. 안정적이지만 수익률은 상대적으로 낮은 편입니다.

‘ETF(상장지수펀드)’는 여러 종목에 분산 투자하는 펀드이지만, 주식처럼 거래소에서 자유롭게 사고팔 수 있다는 점이 특징입니다. ETF는 다양한 자산군에 간접 투자할 수 있게 해주며, 초보자들에게 적합한 투자 방식으로 평가받습니다.

‘포트폴리오’란 여러 자산을 조합한 투자 목록을 말하는데, 하나의 자산에 집중하는 대신 다양한 투자처로 리스크를 분산하는 전략입니다. ‘분산 투자’라는 개념은 위험 관리에서 매우 중요하며, 예측 불가능한 시장 상황에서도 자산 손실을 최소화하는 데 핵심적인 역할을 합니다.

3. 일상 속 금융 관리 – 예산, 소비, 신용등급 이해하기

모든 사람은 월급이나 수입 안에서 생활을 영위해야 하기에, 올바른 금융 관리는 누구에게나 필수입니다. 일상 속에서 적용할 수 있는 금융 용어를 제대로 이해하면 더 효율적인 재무관리가 가능해집니다.

첫 번째는 ‘예산’입니다. 예산은 일정 기간 동안 사용할 수 있는 자금의 계획표로, 수입과 지출을 미리 설정해 금전 낭비를 방지하는 데 큰 역할을 합니다. 계획적인 예산 편성은 저축과 투자 여력을 확보하는 데도 필수적입니다.

‘지출’은 예산 내에서 실제로 사용된 비용을 말하며, 크게 고정지출(월세, 공과금 등)과 변동지출(식비, 쇼핑 등)로 나뉩니다. ‘소비 습관’은 이 지출의 패턴을 의미하며, 충동구매를 줄이고 계획 소비를 유도하는 습관이 중요합니다.

또한, 현대 사회에서 매우 중요한 지표인 ‘신용등급’은 금융기관이 개인의 대출 상환 능력을 평가한 수치입니다. 높은 신용등급을 유지하면 낮은 금리로 대출을 받을 수 있고, 각종 금융 혜택도 많아집니다. 반대로 낮은 등급은 카드 발급 거절, 대출 제한 등으로 이어질 수 있으므로 평소 관리가 필요합니다.

이 외에도 ‘리볼빙 서비스’는 신용카드 대금 중 일부만 납부하고 나머지는 이월하는 방식으로, 자칫 고금리 부채로 이어질 수 있으므로 주의가 필요합니다. ‘마이너스 통장’은 한도 내에서 자유롭게 출금 가능한 대출 상품이고, ‘연체 이자’는 약속된 납부일을 넘긴 뒤 발생하는 추가 비용입니다.

일상 속 금융 용어를 제대로 알고 실천하면 재정적인 안정뿐 아니라 금융사고를 예방할 수 있습니다.